Jak funguje zástava a jaké jsou její možnosti?
Když se budete prodírat světem jednotlivých půjček, je třeba říci, že najdete řadu těch, kde stačí jenom prokázat dobrou bonitu a peníze vám jsou poskytnuty. Zástava není třeba. Stačí tedy prokázat tuto trojici věcí:
- Pravidelný a vysoký příjem
- Nízké výdaje
- Dobrá finanční minulost
Takto ve většině případů fungují takzvané spotřebitelské půjčky, které je možné označit za jasný hit poslední doby. Nejsou ale jediné. Jsou i takové půjčky, kde je vyžadována zástava. Jak vlastně funguje a co si pod tím vším představit? A co přesně je možné zastavit? Na toto vám odpovíme.
Contents
Proč může být zástava vyžadována?
![Nejznámější zástava? Byt nebo dům](https://www.finstart.cz/wp-content/uploads/2017/09/house-2539802__3401.jpg)
Nejznámější zástava? Byt nebo dům
Odpověď na tuto otázku je celkem jednoduchá. Zástava je vyžadována hlavně jako způsob ručení. Tedy pokud je realizována, může to znamenat, že má poskytovatel půjčky v ruce určitou pojistku, čímž se daná půjčka pro něho stává méně rizikovou. To je onen hlavní důvod, proč může dojít právě k tomu, že je zástava požadována. Nutno ale dodat, že je tomu jenom u některých půjček. Ne každá musí být nutně se zástavou spojena.
Zástava má své výhody, ale i nevýhody
Nejprve začneme tím horším, tedy výčtem toho, že zástava může mít i své nevýhody. S čím jsou spojeny? Odpověď na tuto konkrétní otázku není zase až tak složitá. Nevýhoda zástavy je v tom, že vy jako konkrétní klient, tedy žadatel o půjčku, musíte něčím ručit. Pokud by k tomu snad z jakéhokoliv důvodu nedošlo, nemusí vám být půjčka poskytnuta. To v praxi jasně znamená, že kdo nemá čím ručit, nemůže si žádat o konkrétní typy úvěrů. Jasným příkladem je klasická bankovní hypotéka, stejně jako to může být i neúčelová americká hypotéka.
Zástava ale může mít i své výhody. Není nutné po nich složitě pátrat, protože vám je samozřejmě prozradíme. Plusem je rozhodně to, že když máte možnost něco zastavit, tak to zvyšuje vaši bonitu a zlepší skóring. Dojde tedy k tomu, že máte mnohem větší šanci na získání půjčky, než pokud by zástava neproběhla. Často může tento fakt ovlivnit i výši úrokové sazby. A to v tom směru, že bude nižší. A co všechno dnes můžete zastavit? Na to se podíváme právě nyní.
Zástava nemovitosti
Toto je asi neznámější a nejčastěji aplikovaná situace, ke které může nastat, když jsou poptávány dlouhodobé půjčky. Kdy je zástava nemovitosti realizována? V podstatě k tomu dochází ve spojení s trojicí nejčastějších úvěrových produktů. Pokud se podíváme na to, o jaké se jedná, tak to jsou tyto:
- Klasická hypotéka
- Americká hypotéka
- Spotřebitelská půjčka velké hodnoty
Zástava zde probíhá celkem jednoduše. Dochází zde k aktu, kterým je ručení nemovitosti, kdy vznikne zástavní právo. Pokud klient splácí jak má, je po poslední splátce nemovitost uvolněna a klient s ní může nadále nakládat tak, jak uzná za vhodné. Pokud ale své závazky neplní, může si nemovitost banka nebo nebankovní společnost nárokovat. A o jakých nemovitostech mluvíme? Důležitá je spíše hodnota, než typ. A tak zástava nemovitosti může být spojena například i s pozemkem, stejně jako chatou i chalupou, nebo třeba garáží. Klasikou v tomto směru je potom byt, nebo také dům. V některých případech není problém zastavit ani podíl v družstvu.
Zástava automobilu
V poslední době celkem vyhledávaná možnost, jak získat peníze celkem jednoduše a rychle. Podobně jako u nemovitosti zde hraje roli především hodnota vozu. Čím je vyšší, tím na větší sumu je možné dosáhnout. Nutno říci, že stejně jako u hypoték, ani zde nelze nikdy dosáhnout na sto procent odhadní hodnoty. Toto by si měl uvědomit každý, kdo bude mít o tento typ úvěrového produktu zájem. Splácení je celkem jasné. Obvykle je třeba peníze vrátit jednorázově a tak si vůz takzvaně vykoupit zpět. Kdo to neudělá, ten souhlasí s tím, že vůz propadne tomu, kdo peníze poskytl.
Pokud začnete tuto formu ručení poptávat, můžete se setkat se dvěma variantami. Ta první je taková, že vůz budete muset nechat u poskytovatele půjčky a jezdit veřejnými dopravními prostředky. Jsou ale i možnosti, kdy vůz zastavíte, ale stále ho můžete mít a jezdit s ním. Jediné, co odevzdáte, je technický průkaz vozidla. Zde ale záleží hlavně na domluvě, konkrétní výši úvěru, nebo na celkové bonitě.
Klasická zástava movité věci
I toto je poměrně oblíbená cesta, jak se dají získat peníze. I zde hraje roli hodnota věcí, na které se bude vztahovat zástava. A jak vše funguje? V první řadě je nutné navštívit konkrétní místo, kterým je zastavárna. Sem přinesete věci, ty jsou během chvíle naceněny, a vy sepíšete dokument o zástavě. V praxi to funguje tak, že zde danou věc necháte a následně odcházíte s penězi. Součástí daného dokumentu jsou i dvě důležité věci. První se týká termínu, do kdy si můžete jít danou věc vykoupit. A druhá věc? Ta se týká ceny, za kterou si je možné věc vykoupit. Zastavárník si samozřejmě k poskytnuté půjčce připočte určitou sumu. To znamená, že klient si musí věc vykoupit za více, než za ni dostal.
A jak to probíhá v praxi? Zástava jako taková je v rámci zastaváren poměrně jasná. Potom má klient na výběr. Buď dodrží termín a finanční částku, a pro danou věc si dojde a vykoupí si ji zpět. Anebo to neudělá. V takovém případě se ničeho nedopouští. Zastavárník si tak danou věc ponechá a ta se stane jeho majetkem. Ve většině případů dojde k tomu, že ji vystaví k prodeji.