Věděli jste, že půjčka na směnku je u nás zakázaná?
Když se řekne půjčka, tak si většina lidí kromě částky a splatnosti vybaví i povinnost sepsat odpovídající smlouvu. Bez té to zkrátka a jednoduše nejde. Smlouvy mohou být složité, jednodušší, a potom úplně jednoduché. A to je příklad situace, kterou přináší půjčka na směnku. Jedná se o takový úvěr, u kterého je ručeno právě podepsaným dokumentem, který nese označení směnka. Jeho unikátem je to, že může být napsán na jakémkoliv papíře, třeba i vlastní rukou, pokud má požadované náležitosti. A mezi ty patří:
- Jasná identifikace výstavce směnky
- Výše částky, která bude zaplacena
- Termín a způsob zaplacení
Na první pohled se proto půjčka na směnku může stát celkem jednoduchou také lákavou možností. Nezapomínejme ale na pohled číslo dvě. Je velmi nebezpečná. A právě to je důvod, proč je u nás zakázaná.
Contents
Půjčka na směnku je zakázána již od roku 2013
![Půjčka na směnku může přinášet problémy](https://www.finstart.cz/wp-content/uploads/2017/07/despair-513529_1920.jpg)
Půjčka na směnku může přinášet problémy
Myslíte si, že je to nějaká novinka poslední doby? Rozhodně tomu tak není, jelikož když budeme konkrétní, tak právě půjčka na směnku je u nás zakázaná několik let. Konkrétně je tomu již od roku 2013. To vstoupila v platnost novela zákona o spotřebitelském úvěru, ve které bylo jasně uvedeno, že směnka se již nesmí používat jako způsob zajištění spotřebitelského úvěru. Jelikož se tato informace příliš nemedializovala, je nutné připomenout, že mnoho lidí o ní vůbec není.
Co když je půjčka stále nabízena?
Pojďme na situaci číslo jedna, která je spojena s faktem, co se může stát, pokud je půjčka na směnku někým nabízena a on skutečně najde žadatele, který si ji vezme. V takovém případě se takový poskytovatel půjčky vystavuje pokutě. A ta rozhodně není nijak malá. Konkrétně musíme říci, že je dokonce i velmi vysoká. Její maximální výše může být celých 20 milionů korun českých. Je tedy jasné, že ti co danou půjčku stále nabízejí, spíše nevědí o novele z roku 2013, jelikož jinak si jejich počínání vysvětlit nejde.
Co když si půjčky na směnku vezmete jako žadatelé?
Může nastat i situace číslo dvě. Ta je spojená s tím, že si půjčky na směnku vezmete vy, jako žadatelé. Co vám v takovém případ hrozí? Pozitivní odpovědí je to, že nic výrazně závažného. Tedy pokud pomineme fakt, že tento druh úvěru je často nevýhodný a tak musíte počítat s tím, že celkem přeplatíte. Jde o oblast, která je velmi často spojována s lichvou a právě toto je tím hlavním důvodem, proč už se rozhodně vyplatí být co nejvíce na pozoru.
Dodejme také, že s novelizací přišla i větší ochrana žadatelů o půjčku, a to i u těch, kteří by směnky přece jenom využili. Mnohdy se může stát, že se na danou osobu vytáhne i později, kdy už má zaplaceno, nebo je prodána či předána osobě, která ji stále vymáhá. Tento problém však už nebude tak palčivý, jako dříve. Pokud by byla skutečně splacena a dlužníkovi by následně vznikla jakákoliv další škoda, bude za něho uhrazena. A kdo ji musí zaplatit? Je to celkem jednoduché. Musí to být buď samotný poskytovatel, nebo zprostředkovatel půjčky. Popřípadě oba.
Proč došlo k zákazu?
Určitě je dobré podívat se i na důvody, které jsou spojení s tím, že půjčky na směnku byly zakázány. V tomto zákazu není třeba hledat jakékoliv výrazné složitosti, jelikož důvod je zcela jasný a pochopitelně také zcela logický. Tento segment byl totiž s ohledem na nabídku značně nevýhodný a na denním pořádku byly:
- Astronomické úroky
- Tvrdé vymáhání
- Výrazné sankce
Opomíjet nelze ani to, že na směnku si velmi často půjčovali ti lidé, kterým klasická banka nebo nebankovní společnost již nepůjčila. Šlo tedy vesměs o problémové žadatele, které ser tak vlivem právě takových půjček dostali do ithace, kterou můžeme označit vcelku jednoduše – jako neřešitelnou. A ve snaze je ochránit došlo k zákazu, který ale jak je vidět, stále ne každý respektuje. Tím se ale vystavuje nemalé pokutě.
U podnikání to neplatí
Pokud máme celý zákaz shrnout, tak nesmíme zapomenout na to, že půjčka na směnku byla skutečně v roce 2013 zakázána. Jednalo se ale jenom o segment, kterým je spotřebitelská půjčka. Tedy taková, která je nabízena soukromým osobám a předpokládá se u ní, že je za ní financován nákup různých spotřebních věcí, které primárně slouží pro osobní potřebu. Taková půjčka by tedy již neměla být k sehnání – i když realita je hlavně v soukromém segmentu trochu jiná.
Když se však podíváme do segmentu podnikatelského, tak zde musíme jasně říci, že v tomto případě mohou být půjčky na směnku stále bez problémů poskytovány. Důvodů je hned několik. Ten první se určitě týká toho, že zatímco spotřebitelé jsou dnes stále více chráněni, v podnikatelském segmentu něco takového nefunguje téměř vůbec. Je to dáno hlavě tím, že podnikání je primárně založeno hlavně na dobrovolnosti a také na vzájemné domluvě. Co si tedy spolu dvě strany sjednají, to ať si také uzavřou. A tak podnikatelské půjčky stále mohou existovat v té podobě, kdy jsou ručeny směnkou. Ne samozřejmě vždy, jelikož i v této oblasti ubývá poskytovatelů, kteří se rozhdnou jít právě tímto směrem.